Получение кредита под залог коммерческой недвижимости

Оглавление:

Кредит под залог коммерческой недвижимости. Где получить?

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент – 19-25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15-17% на срок до 10 лет.

Что такое коммерческая недвижимость?

Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

  • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
  • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
  • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.

На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

  • Запрашиваемый размер кредита.
  • Срок.
  • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
  • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.

Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

Требования к объекту залога:

  • Недвижимость должна быть коммерческой.
  • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
  • Не быть под обременением.
  • Быть зарегистрированным в Росреестре.
  • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.

Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог

Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

Чем грозит неоплата долга?

В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Начальник управления
кредитования малого
бизнеса Балтинвестбанка

    Вопрос: В каком банке возможно получить кредит под залог коммерческой недвижимости на сумму 30 миллионов рублей? Коммерческая недвижимость находится в собственности. Долгов нет. Сторонних денежных обязательств нет. Годовой оборот — 6 миллионов рублей. Предполагаемый оборот после кредитования — 6-7 миллионов в месяц, через 6-8 месяцев.

    Залог коммерческой недвижимости (оценка — 45 миллионов рублей), запрос на кредит — до 30 миллионов рублей на 5 лет. Обратились в Кировский филиал Банка Москвы, но они могут дать только 10 миллионов, так как у них нет оборотных средств.
    Владимир

Ответ: Владимир, здравствуйте! По обозначенным вами параметрам получение кредита под залог коммерческой недвижимости в нашем банке представляется вполне возможным, хотя окончательное решение, безусловно, может быть принято только после анализа всех необходимых документов.

К сожалению, у нашего банка отсутствует филиал в г. Киров. Ближайшее подразделение банка находится в г. Брянск. Если Вам будет удобно предоставить документы по кредиту туда, то мы, безусловно, рассмотрим Вашу кредитную заявку. Для получения списка необходимых документов и в случае возникновения дополнительных вопросов, прошу обратиться в Брянский филиал нашего банка по тел. (4832) 74-19-62.

  • У меня служба такси вот уже два года, доход где то 250 000 – 300 000 рублей в месяц, но это кроме как в кассовой книге больше нигде не отображается. Через банковский счет тоже ничего не проходит, свой автопарк — 7 автомобилей, но на меня записано только два. Пытаюсь взять кредит, но мне не дают, ссылаясь на счет в банке и на ЕНВД. Как мне быть? Очень надо купить еще 10 машин, что посоветуете?Алина
    Прочитать ответ
  • Здравствуйте! Я являюсь генеральным директором ООО, мой учредитель хочет взять кредит на фирму. Какую ответственность перед банком я буду нести как действующий генеральный директор? Какую ответственность перед банком я буду нести в дальнейшем, если уволюсь?Екатерина
    Прочитать ответ
  • Почему все банки диктуют свои условия кредитования населения, а не наоборот? Где-же межбанковская конкуренция? Мне нужно 10 миллионов рублей в кртедит на начало своего дела, без залога и поручсителей. Срок кредита — 10 лет. Без ежемесячных взносов — сроком на два года. Но банки не хотят соглашаться на мои условия. Как-же я могу начать своё дело, если ежемесячные взносы разорят меня. Прежде что-то получить, нужно вложить, а банки заинтересованы не в развитии малого бизнеса — то есть со временем получить возможную выгоду — а в банкротстве предпренимателя, давя процетами и ежемесячными взносами. За рубежом такого нет. Не банк ставит условия, а клиент.Игорь
    Прочитать ответ

Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

  • Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
  • Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
  • Все интервью

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Если в Вашей собственности находится какое-либо нежилое помещение, то оно сможет выручить Вас во время финансовых проблем. Существует такой вид кредитования, как кредит под залог коммерческой недвижимости, который предоставляет Вам возможность улучшить материальное состояние с помощью Вашей коммерческой недвижимости.

Если же это помещение находится в собственности юридического лица, то его можно переписать в собственность физического лица, и тогда получить кредит будет гораздо проще. Таким образом, можно избежать проблем с налоговой службой, когда необходимо будет выплачивать долг по кредиту.

Заполнить заявку на кредит под залог коммерческой недвижимости:

Простому человеку получить под залог деньги намного легче, чем организации, которая владеет коммерческой недвижимостью. Поэтому владельцу фирмы можно просто переоформить её на себя и спокойно идти в банк за получением кредита.

К тому же, ему будет легко написать справку о своих же доходах, которая необходима при оформлении договора о кредите. Можно также взять выписки из банковского счёта. Это поможет получить благожелательное отношение работников банка к Вам как к потенциальному клиенту.

• Условия, которые необходимо соблюсти для получения денег под залог нежилого помещения, конечно же, тоже отличаются от условий, необходимых, чтобы получить заем под залог жилой недвижимости;

Различается и оценка этих объектов независимыми экспертами. Стоимость нежилого коммерческого помещения они оценивают гораздо ниже, чем эта стоимость составляет на рынке.

А при оценке жилого помещения, закладываемого в залог, оценка занижается не настолько сильно. Обусловлено такое различие законодательными ограничениями складских или производственных объектов.

Провести объективную и правильную инвентаризацию такого помещения из-за этого достаточно сложно, поэтому оценка получается минимальной.

• Сложность получения кредита под залог коммерческой недвижимости состоит ещё и в том, что не каждый банк предлагает такой вид кредитования. Придётся постараться найти такое учреждение, которое будет согласно предоставить Вам этого вида услуги и выступить кредитором. Во избежание подобных проблем существуют специальные организации, в штат которых входят квалифицированные и профессиональные специалисты по недвижимости. Учитывая все особенности коммерческого объекта, они находят и предоставляют клиенту максимально выгодные условия займа;

Благодаря этому о возможных проблемах, которые могут возникнуть при составлении договора, можно не переживать. Не стоит тревожиться и о юридической правильности составления всех бумаг, сбора необходимых справок, написания анкет, окончательного подписания договора по кредиту.

Отдать коммерческую недвижимость под залог, чтобы получить кредит, немного сложно, но вполне осуществимо. Такой вариант будет намного лучше, чем когда помещение находится на балансе фирмы, а владелец компании ищет нужные ему средства для решения финансовых проблем.

После получения займа под залог коммерческой недвижимости ею можно будет свободно пользоваться дальше, и к тому же появятся деньги на развитие бизнеса или на какие-либо личные нужды.

Итак, если Вы решили оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, то Вам понадобится следующий пакет обязательных документов:

• Ваш паспорт (если собственников недвижимости несколько, то паспорта всех);

• Свидетельство о государственной регистрации права на собственность;

• Документы, по которым недвижимость перешла к заёмщику в собственность: договор приватизации, договор купли-продажи, договор мены или дарения, завещание и прочие;

• Кадровый паспорт объекта из БТИ.

Дополнительно нужно предоставить:

• Выписку из ЕГРП;

• Если недвижимость была приобретена в браке, или Вы состоите официально в браке на момент заключения договора по кредиту, то необходимо согласие от Вашего супруга/супруги на получение кредита этого вида, заверенное нотариально. Если же Вы в браке не состоите, то нужно заявление об этом, так же заверенное нотариально;

• Собственники старше 60 лет должны представить банку справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Собрав все необходимые документы, можно заполнять и подавать заявку в банк, что Вы можете осуществить прямо с нашего сайта.

В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

Содержание

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

  • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

    Условия выдачи ↑

    В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

    Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

    • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
    • индивидуальными предпринимателями;
    • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

    • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
    • обычный кредит.

    Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

    Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

    Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

    Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

    В каком банке взять? ↑

    В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

    Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

    Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

    Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

    Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

    Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

    Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

    При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

    В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

    Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

    Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

    Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

    Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

    Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

    Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

    А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

    Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

    В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

    Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

    Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

    Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

    Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

    Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

    Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

    При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

    Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

    Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

    Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам — обзор предложений банков

    При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

    Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

    Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

    Какая недвижимость может быть предметом залога

    Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

    • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
    • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
    • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

    Целевое назначение кредита

    Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

    1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
    2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
    3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

    Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

    Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

    Физические лица

    Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

    • индивидуальный подход для каждого клиента;
    • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

    Юридические лица

    Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

    Индивидуальные предприниматели

    Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

    Условия кредитования

    Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

    • собственники бизнеса или значительной его части;
    • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

    Способ получения

    В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

    Лимит кредитования

    Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

    Процентная ставка

    При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

    В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

    Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

    • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
    • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
    • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
    • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
    • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

    Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

    Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

    1. Главная >
    2. Кредит под залог автомобиля, автоломбард, кредит под залог недвижимости, кредит под залог земли >
    3. Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

    Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

    В настоящий момент кредит под залог коммерческой недвижимости можно получить не во всех банках. Эти программы кредитования рассчитаны на краткосрочный период – 1-2 года, и выдаются по ставке 14-19% годовых, в среднем. Количество программ с более выгодными ставками растет, но не так быстро, как хотелось бы предпринимателям.

    В свете последних событий, негативно отразившихся на банковском секторе нашей экономики, многие банки временно прекратили выдачу кредитов под залог коммерческой недвижимости, или выдают, но не охотно.

    В целом, такой вид кредитования – хороший способ для начинающих предпринимателей получить деньги на и начать свое дело. А новые предприятия, все мы знаем, — это новые рабочие места и налоги в бюджет.

    Без кредита, какой бы талантливый не был предприниматель, для развития предприятия обойтись трудно, практически невозможно. Поэтому государственная поддержка банков в этой области кредитования нужна как воздух. Такая работа ведется и все с нетерпением ждут ее результатов.

    Где и в каком размере можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

    Лидерами в области коммерческого ипотечного кредитования являются банки, представленные в ниже приведенной таблице.

    В Сбербанке и ВТБ 24 максимальный размер кредита ограничен только платежеспособностью заемщика. Процентные ставки по таким программам кредитования зависят от множества факторов:

    • сумма кредита;
    • срок кредита;
    • срок ведения бизнеса заемщика;
    • финансовый результат деятельности заемщика;
    • отрасль деятельности заемщика;
    • место расположения предприятия заемщика.

    Этот список не исчерпывающий, и в каждом банке он свой. Зная сумму, срок и процентную ставку, заемщик сможет самостоятельно посчитать размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора.

    В целом, кредитование под залог коммерческой недвижимости – это дело не простое. Банк внимательно изучит финансово-хозяйственную деятельность предприятия, бизнес-план, если он есть, проведет оценку платежеспособности заемщика, оценку недвижимости, проведет экспертизу на юридическую чистоту залогового имущества, и только после этого будет принято решение по кредиту.

    Требования к заемщикам и документам для получения коммерческой ипотеки

    Основные требования к предприятиям для участия в кредитных программах под залог недвижимости выглядят следующим образом:

    • предприятие должно быть резидентом РФ;
    • срок ведения хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев;
    • положительный финансовый результат деятельности предприятия;

    Некоторые банки более лояльно относятся к клиентам, имеющим расчетный счет в этом банке. И, конечно, важное значение имеет страхование залогового имущества, выгодоприобретателем по которому будет являться банк. Это делается для того, чтобы снизить риск банка от потери залога. Заемщик может отказаться от страхования недвижимости, это его законное право, но, в этом случае, формально, банк не имеет права отказать в выдаче кредита по этому основанию, но положительный результат получения кредита становится под большим знаком вопроса.

    Пакет документов для получения коммерческой ипотеки довольно обширный, и будет включать в себя следующее:

    • документацию по хозяйственно-финансовой деятельности предприятия,
    • учредительные документы,
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
    • выписку из единого государственного реестра юридических лиц,
    • справку об отсутствии задолженности от налогового органа,
    • документы на залоговую недвижимость.
    • Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

    Сначала нужно выбрать банк, кредитную программу и ознакомиться с точным перечнем требований к заемщику и пакетом документов. Многие банки оказывают заемщикам помощь в сборе документов для получения коммерческих кредитов. После этого, нужно подать заявку на кредит. Это можно сделать лично, сходив в отделение банка, а можно оформить онлайн заявку. На нашем сайте есть форма такой заявки и ею можно воспользоваться. О сотрудничестве с нашим сайтом жалеть не придется, так как мы в этой области работаем уже давно и точно знаем, что и как надо сделать, чтобы заявка была одобрена. Если заемщик не определился с выбором банка, то заявку можно направить сразу в несколько кредитных организаций, и, таким образом, повысить вероятность одобрения кредита. После получения предварительного решения по заявке, нужно будет продолжить оформление кредитного договора в отделении банка.

    Еще по теме:

    • Материнский капитал цена Сумма материнского капитала в этом году Многих наших читателей интересует стоимость материнского капитала в 2018 году. Как известно, сумма меняется практически ежегодно, поэтому нужно […]
    • Минимальная оплата размера труда 2014 Величина МРОТ в 2012–2018 годах в России (таблица) МРОТ-2018 на начало года значительно увеличен. Очередное повышение МРОТ-2018 ожидается уже в мае 2018 года. Рассмотрим, как менялась эта […]
    • Написать письмо губернатору курской области РОО ПРАВО РЕБЕНКА ОБЩЕСТВЕННАЯ ПАЛАТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЧЛЕН ОБЩЕСТВЕННОЙ ПАЛАТЫ Миусская пл., д. 7, стр. 1, Москва, ГСП-3, 125993, тел.: (495) 221-83-63, факс: (499) 251-60-04, […]
    • Размер ущерба ст 159 ук рф Изменения в ч. 2 Ст. 159 УК РФ, по УК какой редакции будут судить, если преступление совершено в 2014г? В ч.2 ст. 159 УК РФ. Значительный ущерб изменен с 2500 на 5000 руб. Изменения были […]
    • Федеральный закон об обязательном медицинском страховании в российской федерации Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. N […]
    • Гражданский процессуальный кодекс пмр Закон ПМР «О внесении изменений и дополнения в Гражданский процессуальный кодекс Приднестровской Молдавской Республики» Принят Верховным Советом Приднестровской Молдавской Республики 14 […]