Кредит под залог автомобиля в банке в москве

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

Содержание

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

Оформление ↑

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

    Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

  • Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).
  • По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

    Требования к заемщикам ↑

    Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

    Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

    • заемщик должен быть гражданином РФ;
    • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
    • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
    • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
    • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
    • наличие положительной кредитной истории;
    • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).

    Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

    Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

    Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

    Кредит под залог авто в ВТБ

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Кредит под залог авто в городах:

    Отзывы о потребительских кредитах

    Популярные предложения

    Кредиты банков

    На каких условиях можно взять кредит под залог авто в ВТБ? Ответы на этот и прочие вопросы вы найдете на сайте Banki.ru. Онлайн-сервис применяет автоматическую систему проверки информации, поэтому вы можете быть уверены в достоверности и актуальности размещенных здесь сведений. При необходимости данные оперативно обновляются.

    Функция быстрого поиска: просто и эффективно

    На сайте собраны действующие на данный момент программы. Наши специалисты выделили их основные характеристики и свели в таблицу. Это:

  • минимальная процентная ставка;
  • максимальный размер займа;
  • предельный срок возврата заемных средств.

    Для работы с ними предусмотрена функция, делающая поиск подходящих вариантов особенно простым и быстрым. С ее помощью можно ранжировать программы, включенные в список, по тому, насколько они соответствуют одному из перечисленных выше критериев. Это дает возможность исключить наименее выгодные предложения и сосредоточиться на самых интересных вариантах.

    Почему банк нуждается в залоге?

    Заем с обеспечением — финансовая технология, которую используют с давних пор. Она позволяет:

  • гарантировать платежеспособность клиента. Если у него нашлись деньги на машину, можно надеяться, что он отыщет средства, чтобы вернуть долг;
  • застраховать себя от потенциальных рисков. При нарушении условий договора авто переходит в собственность банка и продается с торгов, а вырученные деньги используются, чтобы компенсировать потери.

    Заемщику это тоже выгодно, ведь ставка по такой ссуде заметно ниже по сравнению с той, что устанавливается для необеспеченных нецелевых продуктов.

    Требования, предъявляемые к залогу

    Обеспечение должно быть ликвидным, достаточно ценным, чтобы покрыть возможные убытки. Поэтому транспортное средство обязательно осматривает профессиональный оценщик.

    Лучший вариант — это легковой автомобиль иностранного производства, новый либо с небольшим пробегом. Такой залог является ликвидным, то есть, если потребуется, его можно быстро продать. С продукцией российской автопромышленности ситуация несколько сложнее, поэтому такое обеспечение банк может отклонить.

    На возраст автотранспорта обязательно обращают внимание, и в условиях той или иной программы всегда указывается конкретная цифра. В одних случаях определяется максимальный возраст на дату подписания договора, в других — на время, когда его действие прекращается.

    Автомобиль должен быть в собственности заемщика и находиться в хорошем техническом состоянии. На него нужно оформить договор страховки как минимум по категориям «Ущерб» и «Угон».

    Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

    Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент. Кроме этого, если заемщик оставит в залог авто, то вероятность получить в банке выше.

    Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

    Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

    Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

    Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

    Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

    Кредиты под залог авто в популярных банках

    Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

    Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

    Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

    Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

    Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

    • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
    • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
    • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
    • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
    • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

    Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Где взять кредит под залог ПТС

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

    Автоломбард

    Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

    Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

    На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

    В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

    В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    *Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

    Кредит под залог авто

    Калькулятор

    Расчет произведен на примере базовых ставок при условиях страхования заемщика и внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

    Описание кредита

    Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

    • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
    • Срок кредита до 7 лет
    • Процентная ставка по кредиту от 10,9%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
    • Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком, либо у аккредитованных Банком компаний – специальное предложение Кредит для новоселов
    • Страхование по желанию заемщика
    • Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ.
    • Возраст от 21 года до 68 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
    • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
    • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности. Требования не применяются при кредитовании по акции Кредит для новоселов.

    Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

    • Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
    • Паспорт гражданина РФ

    Кредит под залог автомобиля от Банка Москвы

    Банк Москвы, предлагает свои заемщикам потребительский кредит под залог автомобиля.

    Оформить и сдать анкету-заявление на получение Потребительского кредита под залог автомобиля Вы можете в отделениях и филиалах Банка. Срок действия положительного решения о выдаче потребительского кредита под залог автомобиля составляет один месяц с даты его принятия. При принятии Банком отрицательного решения о выдаче кредита причины отказа не сообщаются.

    Заем выдается сроком от 6 месяцев до 3-х лет, максимальная сумма ограничена 1 млн рублей, а величина ссуды — 50% от стоимости залога. Как рассказал Лапко, срок рассмотрения заявки при принятия решения составляет три дня. «Но надо иметь в виду, что будет период на оценку машины, после сбора всех документов — еще три дня», — пояснил вице-президент Банка Москвы. Реально срок выдачи составит примерно неделю. «Это не только наши риски, поскольку некоторые люди недооценивают и переоценивают свои способности платить. Бывают случаи, когда у человека уже есть кредит, он приходит за следующим, рискует уйти в дефолт по кредиту, тогда мы отказываем ему в выдаче, поскольку это будет хуже для него», — подчеркнул Лапко.

    Обязательным обеспечением возврата кредита является:

    * Залог автомобиля, принадлежащего Заемщику
    * Страхование автомобиля по риску «АВТОКАСКО» (хищение, ущерб)

    Договор страхования (полис) КАСКО заключается на срок, равный 1 (одному) году. Заемщик обеспечивает непрерывное страхование автомобиля, переданного в залог Банку в соответствии с условиями кредитного договора, в течение всего срока действия кредитного договора, в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям и к условиям предоставления страховой услуги.

    Поручительство по кредиту не требуется.
    При наличии у Заемщика супруга/ супруги необходимо предоставить согласие супруга/ супруги на распоряжение совместно нажитым имуществом.

    Комиссия

    При принятии положительного решения о предоставлении Заемщику, являющемуся Клиентом — физическим лицом, потребительского кредита под залог автомобиля, комиссия за выдачу кредита составляет 5 000 рублей либо эквивалент в долларах США/ евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату уплаты комиссии, и уплачивается Заемщиком в валюте кредита.

    Досрочное погашение и просрочка

    Кредит может быть погашен досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения составляет 30 000 рублей либо эквивалент в долларах США/ евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату досрочного погашения.

    Комиссия за досрочное (полное или частичное) погашение кредита составляет 2% от каждой суммы, вносимой Заемщиком в счет досрочного погашения кредита, взимается в течение первых 6 (шести) месяцев с даты предоставления кредита. По истечению первых 6 (шести) месяцев комиссия за досрочное (полное или частичное) погашение кредита не взимается.

    Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по Кредитному договору по потребительскому кредиту под залог автомобиля составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, минимум 50 рублей (или эквивалент в долларах США/ евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату уплаты комиссии).

    Неустойка за непредставление ПТС в Банк в сроки, предусмотренные Кредитным договором составляет 5 000 рублей РФ (либо эквивалент в долларах США/евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату уплаты неустойки) и взимается с Заемщика в дату, следующую за датой окончания срока предоставления ПТС в Банк, установленного Кредитным договором и ежемесячно за каждый последующий месяц просрочки до месяца, в котором Заемщик предоставил ПТС.

    Банк Москвы также готов кредитовать граждан под залог автомобилей и квартир, а также под паи ПИФов и вклады. «Давно уже действует кредит под залог приобретенных паев ПИФов. Если вы разместили вклад и возникают потребности в деньгах в суммах меньше этого вклада, можем предложить взять кредитную карту, чтобы не закрывать депозит и не терять проценты под залог депозита и удовлетворить потребности в деньгах за счет кредитного лимита, когда средства будут лежать», — рассказал вице-президент Банка Москвы.

    Еще по теме:

    • Ч 1 ст 20 упк рф Уголовный процесс Сайт Константина Калиновского Смирнов А.В. Калиновский К.Б. Комментарий к Уголовно-процессуальному кодексу Российской Федерации / Под ред. А.В. Смирнова. СПб.: […]
    • Расчетный период для больничных листов в 2014 году Считаем больничный в 2014 году Денис Ефименко, эксперт по финансовому законодательству В 2014 году бухгалтер должен брать для расчета размера пособия по временной нетру­до­способности […]
    • Основные социальные права человека и гражданина Рубрикатор Социальные права и свободы человека и гражданина: содержание и практика их реализации в Российской Федерации. ОСНОВНЫЕ СОЦИАЛЬНЫЕ ПРАВА ЧЕЛОВЕКА И ГРАЖДАНИНА В РФ Социальные […]
    • Усыновление красноярский край УСЫНОВЛЕНИЕ В РОССИИ Интернет-проект Министерства образования и науки РФ Департамент государственной политики в сфере защиты прав детей Красноярский край Канский филиал КГБУ «Центр […]
    • Покупка доли в уставном капитале другой организации Приобретение доли в уставном капитале Как отразить в учете организации, применяющей УСН, приобретение доли в уставном капитале ООО? Организация приобрела у фирмы (продавца) долю в уставном […]
    • Смягчающие обстоятельства при вынесении наказания инспектором гит Как бороться со штрафом трудинспекции за неуплаченные страховые взносы Казалось бы, максимум неприятных последствий за несвоевременное перечисление правильно исчисленных страховых взносов […]